Подпишись на блог и получи две книги в подарок!

Х

Как рассчитать силы на ипотеку?

Львиная доля сделок на рынке недвижимости - ипотечное кредитование. Проблемы с возможностью внесения ежемесячной выплаты по кредиту возникают уже в первый год, если не оценить серьезно свои финансовые возможности на перспективу. Как правильно спланировать бюджет и не принимать опрометчивых решений читайте в этой статье.

1. Как рассчитать ипотеку?

Самый быстрый способ рассчитать ипотеку – воспользоваться калькулятором ипотеки, который можно найти на сайте банка . Для расчета ежемесячного платежа по ипотеке, вам понадобиться вести стоимость будущей квартиры, срок на который берется ипотека и процент первого взноса, который вы будете готовы внести при оформлении кредита. Готово, вы рассчитали сумму, которую будете платить ежемесячно, теперь перейдем к следующему пункту.

2. Спрогнозируйте доходы

Получить расчет по ипотеке, это первый и самый легкий шаг, далее необходимо рассчитать свои доходы. Учитывайте только постоянный доход, так как, в сложный экономический период, премии и другие бонусы могут исчезнуть, сократиться. Сумма ежемесячных выплат по кредиту не должна превышать 40 – 45% вашего бюджета, оптимально если сумма платежей  составит 30%. При таком условии, ежемесячный платеж не будет критично сказываться на уровне жизни. Но все относительно! Если ваш доход за минусом платежа по кредиту приблизится к прожиточному минимуму- задумайтесь! Например, ваш доход 35000 рублей, а платеж 15750 рублей (45%), Приемлем ли для вас уровень жизни на оставшуюся сумму 19250 рублей ежемесячно, несколько лет подряд? Трудный вопрос.

Попробуйте откладывать 40-45% от заработной платы в течение 3-4 месяцев и жить на остаток средств. В данном случае Вы сможете оценить уровень и условия жизни с кредитом.

Не плохо, если Вы найдете дополнительный заработок. Это будет приятным бонусом к Вашим желаниям, потому что жить в режиме строгой экономии скучно и пресно.

3. Соотнесите доходы с расходами

Если Вы уже скалькулировали доходы – самое время посчитать расходы. Это важно! Самый верный способ посчитать расходы – записывать в ежедневник или в специальные мобильные приложения на протяжении нескольких месяцев (минимум двух). Это поможет Вам понять, какие покупки абсолютно бессмысленны и сколько Вы сможете сэкономить, отказавшись от них. Не забывайте, что есть ежемесячные расходы сумму, которых уменьшить сложно :
  • коммунальные платежи,
  • покупка продуктов и одежды,
  • налоги,
  • транспорт,
  • расходы на аренду квартиры, если ипотеку будете брать в строящемся доме, и сразу переехать не получится,
  • расходы на детей (одежда, оплата за детский сад, школу, институт).

Если Вы активный курильщик – попробуйте посчитать, сколько в месяц Вы тратите на покупку сигарет. Навряд ли сумма покажется Вам смешной…. А если умножить на год или на срок кредита? Хорошая экономия получится, если бросить курить, не правда ли? А сколько пользы для здоровья…

Получившуюся сумму расходов увеличьте на 20-25%, на случай поломки автомобиля, дня рождения близкого человека, заболевшего зуба или непреодолимого желания развлечься с друзьями на выходных. Не забудьте о расходах на ежегодно перезаключаемый договор обязательного страхования жизни и здоровья заемщика и предмета залога – это около 1 % от остатка задолженности по кредиту.

4. «Подушка безопасности»

Рассчитывая ипотеку, заемщики редко задумываются о таких форс-мажорных обстоятельствах, как потеря работы, задержка зарплаты или ее снижение, внезапная болезнь. Во времена кризиса вероятность наступления таких случаев повышается. «Позаботьтесь о «подушке безопасности», прежде чем брать кредит» - призывают многие финансовые консультанты. Накопления, которые позволят обслуживать кредит в течение 3-6 месяцев, обезопасят Вас и Вашу семью от непредвиденных жизненных обстоятельств.

Копить следует не только на «черный день». Банки предоставляют лучшие ставки клиентам, у которых имеется первоначальный взнос (сейчас это минимум 15-20 % от суммы кредита). Не стоит рассчитывать на потребительский кредит другого банка для оплаты первоначального взноса – любой кредит повлияет не лучшим образом на вашу платежеспособность.

5. Выводы

Ипотека – это возможность улучшить свою жизнь, однако это правило не сработает, если вы не оцените свои возможности и перспективы.