Подпишись на блог и получи две книги в подарок!

Х
54.196.98.96

Где взять деньги на развитие бизнеса

Чтобы выйти на новый уровень продаж и узнаваемости, бизнесу нужно вовремя найти деньги на развитие. Главное — выбрать наиболее выгодного кредитора: с минимальной ставкой и вмешательством в ваши бизнес-процессы. РосЕвроБлог сравнивает самые востребованные источники инвестиций.

Может, вложить свои деньги?

Первое время бизнес всегда живет на деньги собственника или инвестора. Бывает, ИП и собственники малого бизнеса поддерживают на плаву убыточные проекты из своей зарплаты на другой работе. У собственников среднего и крупного бизнеса обычно несколько проектов. Ликвидный тянет новые и отстающие. Первые три месяца это нормально. Но если точка безубыточности не наступает даже через полгода, это тревожный звоночек — нужно искать соучредителей, партнеров, оптимизировать процессы и пересматривать стратегию.

Конечно, совмещать дело и дружбу — рискованный челлендж. Партнер может попросить долю в вашей компании и указать на ошибки в ведении бизнеса. Но если тянуть все расходы самому, запал и деньги могут закончиться раньше, чем ваш бизнес добьется желанных результатов.

Или попробовать краудфандинг?

Владелец бизнеса может попросить деньги на развитие на виртуальных краудфандинговых площадках у миллионов людей. Среди таких платформ в России популярны Planeta, Boomstarter, «Тугеза» и «С миру по нитке». Здесь инвесторы жертвуют небольшие суммы в обмен на символические вознаграждения — скидки и промо-материалы. Поддержка этой аудитории зависит от настроения, красочности ролика и ситуативности.

Подготовка и ведение такого проекта — это полноценная работа. Нужно снимать и монтировать привлекательные ролики, договариваться с лидерами мнений о репостах, отвечать на вопросы потенциальных инвесторов, выступать спикером по профильной теме на семинарах, вебинарах, конференциях — везде, где только можно.

В случае, если вы соберете оговоренную часть или всю сумму, вы сможете забрать эти деньги за вычетом комиссии сервиса и платежных систем. Обычно все вместе берут 5-15%. Если нужная сумма не наберется, никаких денег вы не получите, то есть зря потратите месяцы трудов.

Может, помогут частные инвесторы?

Если вы хотите найти бизнес-ангела, возможно, помогут площадки СБАР, НАБА, СОБА, ФРИИ, «Частный капитал» или клуб инвесторов «СКОЛКОВО». Для этого понадобится составить идеальный питч, вдохновенно презентовать свой проект и показать продукцию. Чем моложе ваше дело, тем больший процент от прибыли захочет получить инвестор. То есть, получив деньги сейчас, вы лишите себя львиной доли прибыли в будущем.

Необходимую сумму может дать не один инвестор, а несколько. Каждый может вложить сумму от 10 000 ₽ в ваш бизнес. Таких можно найти на краудинвестинговых и краудлендинговых платформах. Среди них StartTrack, «Город Денег», VentureClub и «Займиго».

В отличие от краудфандинга, где люди могут дать деньги просто на вдохновляющую идею, краудинвестинговых и краудлендинговых инвесторов интересует только возможность вернуть свои вложения с максимальной выгодой — получить деньги с процентами обратно, а иногда — еще и долю в компании. Поэтому они внимательно изучают описание бизнеса, географию, историю развития, документы и рекомендации от платформы. Процент займа часто превышает банковскую ставку. Например, на StartTrack он доходит до 25%.

А как насчет государства?

Государство может компенсировать часть затрат на развитие малого бизнеса — до 300 000 ₽ в регионах и до 500 000 ₽ в Москве. Для этого нужно обратиться в Центр развития и поддержки предпринимательства.

Если ваш бизнес не связан со здравоохранением, страхованием и бытовым обслуживанием, эти деньги придется отдавать, пусть и по выгодной процентной ставке — 3-5% в срок от одного до пяти лет. Загвоздка в том, что для обращения за такой поддержкой, помимо подготовки документов, нужно избавиться от долгов, подтвердить, что вы оплатили и планируете дальше платить свои медицинские и пенсионные страховые взносы и прописать подробный бизнес-план со всеми возможными рисками.

Государство может оплатить и проценты по кредиту или договору лизинга. Правда, вы должны подтвердить платежеспособность своим имуществом. Если имущества нет, попробуйте получить грант на развитие любимого дела. Минус в том, что деньги могут приходить траншами, не сразу. И это не всегда бывают именно деньги, но еще и оборудование или материалы.

Единственная проблема в том, что заявок в такие центры и реестры приходит тысячи. Желающих больше, чем средств в бюджете, поэтому гранты и субсидии выдают на конкурсной основе. Чтобы дождаться ответа, запаситесь терпением. Если же деньги нужны срочно, этот вариант лучше оставить как запасной и прорабатывать более оперативные версии.

Или проще занять у банка?

Намного проще! А еще — понятнее и быстрее. Банки не требуют стать соинвесторами, их не интересуют доли — только выплата процентов и возврат долга. В отличие от государства и частных инвесторов, вместо бизнес-планов их интересуют исключительно достигнутые результаты. Они анализируют бухгалтерскую отчетность и активы. Большинство требуют залог или подтвердить наличие имущества в обеспечение кредита.

Решение вы получите в тот же день, а не через месяцы. Вам не придется тратить время на продажу вашей идеи множеству людей, что тоже существенный плюс.

Запомнить

  • Если бизнес не выходит на самоокупаемость через полгода, с ним что-то не так. Возможно, стоит поискать инвесторов или партнеров.
  • Если у вас необычная идея развития и есть три месяца на попытку поиска средств у простых людей, попробуйте краудфандинг. Но не делайте на него основную ставку. Большинство проектов не собирают нужную сумму с первого раза.
  • Если ради развития вы готовы расстаться с долей в своей компании, обратитесь за помощью к бизнесам-ангелам и краудинвестингу.
  • Если вам отказали банки, попробуйте обратиться за краудлендингом, но будьте готовы к тому, что процент бывает выше, а ждать, пока наберется нужная сумма, придется несколько месяцев.
  • Государство предлагает молодым компаниям гранты и субсидии, возвращает бизнесу уже вложенные деньги, предлагает льготное кредитование. Желающих много, но попытаться стоит. Особенно если ваша компания моложе двух лет.
  • Вместо того, чтобы тратить время на лотереи краудфандинга, отдавать часть полномочий на краудинвестинге или одному бизнес-ангелу, есть смысл присмотреться к тарифам банков. Удобно, что решение вы получите в день обращения, сможете быстро воплотить свои планы и останетесь единоличным собственником.